Περίπου 13,1 εκατομμύρια ενήλικες είχαν χαμηλή οικονομική ανθεκτικότητα πέρυσι, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της ρυθμιστικής αρχής του Δήμου.
Ο αριθμός αυτός, που δημοσιεύθηκε στην έρευνα Financial Lives May 2024 της Financial Conduct Authority, αντιστοιχεί σε περίπου έναν στους τέσσερις (24%) ενήλικες σε όλο το Ηνωμένο Βασίλειο.
Οι ενήλικες θεωρούνται ότι έχουν χαμηλή οικονομική ανθεκτικότητα εάν έχουν χαμηλά επίπεδα αποταμιεύσεων που θα μπορούσαν να τους βοηθήσουν να ξεπεράσουν μια δύσκολη περίοδο, επιβαρύνονται σε μεγάλο βαθμό από υφιστάμενους λογαριασμούς ή/και πιστωτικές υποχρεώσεις ή βρίσκονται σε οικονομική δυσχέρεια, έχοντας παραλείψει να πληρώσουν λογαριασμούς τουλάχιστον τρεις από τους τελευταίους έξι μήνες.
Η FCA δήλωσε ότι ο αριθμός για τον Μάιο του 2024 είναι παρόμοιος με τον αντίστοιχο αριθμό δύο χρόνια νωρίτερα, όταν ο αριθμός ήταν 12,9 εκατομμύρια.
Υπολόγισε επίσης ότι ένας στους 10 ενήλικες δεν έχει αποταμιεύσεις σε μετρητά, ενώ το 90% έχει κάποια χρήματα στην άκρη.
Το ένα πέμπτο (21%) των ενηλίκων έχει λιγότερες από 1.000 λίρες για να αντλήσει σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης.
Λίγο πάνω από το ένα τρίτο (35%) εκτιμάται ότι έχει χρήματα σε επενδύσεις.
Η FCA ανέφερε ότι τα τελευταία χρόνια έχει αυξηθεί ο αριθμός των ενηλίκων που έχουν τρεχούμενο λογαριασμό και έχει μειωθεί αντίστοιχα ο αριθμός των ενηλίκων που δεν έχουν τραπεζικό λογαριασμό.
Περίπου 52,5 εκατομμύρια ενήλικες διατηρούσαν τρεχούμενο λογαριασμό πέρυσι, από 50,8 εκατομμύρια το 2022. Περίπου 900.000 άτομα δεν είχαν τραπεζικό λογαριασμό το 2024, χωρίς τρεχούμενο λογαριασμό, από 1,1 εκατομμύρια το 2022.
Η FCA δήλωσε ότι υπήρξε αύξηση των ατόμων που έχουν πρόσβαση σε βασικούς τραπεζικούς λογαριασμούς, με τα ποσοστά απόρριψης μεταξύ των αιτούντων να έχουν μειωθεί. Αυτοί οι λογαριασμοί χωρίς έξοδα επιτρέπουν σε άτομα με κακό πιστωτικό ιστορικό να έχουν κάπου να λαμβάνουν πληρωμές και να πληρώνουν λογαριασμούς.
Σχεδόν 18.000 ενήλικες του Ηνωμένου Βασιλείου συμπλήρωσαν την έρευνα του 2024.
Οι ερευνητές διαπίστωσαν επίσης ότι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν τραπεζικές συναλλαγές μέσω διαδικτύου ή με εφαρμογή για κινητά.
Το 2017, 10,6 εκατομμύρια κάτοχοι καθημερινών λογαριασμών δεν έκαναν τραπεζικές συναλλαγές μέσω διαδικτύου ή δεν χρησιμοποιούσαν εφαρμογή για κινητά – αλλά αυτό είχε μειωθεί σε 3,3 εκατομμύρια μέχρι πέρυσι.
Περίπου 26,4 εκατομμύρια ενήλικες είχαν χαρακτηριστικά ευπάθειας πέρυσι, σημειώνοντας πτώση από 27,3 εκατομμύρια το 2022. Η τρωτότητα μπορεί να πηγάζει από παράγοντες όπως η κακή υγεία, τα αρνητικά γεγονότα της ζωής, η χαμηλή ανθεκτικότητα ή οι χαμηλές ικανότητες.
Ένας στους 12 (8%) ενήλικες ήταν συνεχώς υπερχρεωμένος ή συνήθως υπερχρεωμένος κατά τη στιγμή που πληρωνόταν ή λάμβανε το εισόδημά του πέρυσι, ποσοστό που δεν έχει μεταβληθεί σε σχέση με το 2022.
Ένας στους 20 ενήλικες (4,8%) ήταν μεγάλος χρήστης μετρητών, σε σχέση με το 5,8% το 2022.
Περισσότεροι από τους μισούς (59%) από τους μεγάλους χρήστες μετρητών δυσκολεύονταν να κάνουν ανάληψη χρημάτων επειδή ένα τοπικό τραπεζικό κατάστημα, ταχυδρομείο ή ΑΤΜ είχε είτε κλείσει μόνιμα είτε είχε μειώσει τις ώρες λειτουργίας του.
Η FCA διαπίστωσε επίσης ότι όταν οι καταναλωτές αναζητούν υποστήριξη, αυτό καθιστά τις οικονομικές πιέσεις πιο διαχειρίσιμες.
Από τα 1,7 εκατομμύρια άτομα που είχαν χρησιμοποιήσει μια υπηρεσία παροχής συμβουλών ή διαχείρισης χρέους κατά τους προηγούμενους 12 μήνες, έξι στους 10 (61%) δήλωσαν ότι τα χρέη τους ήταν πιο διαχειρίσιμα ως αποτέλεσμα. Οι δανειστές έχουν στη διάθεσή τους μια σειρά από επιλογές για να βοηθήσουν τους ανθρώπους που αγωνίζονται με την αποπληρωμή των δόσεων.
Η έρευνα έδειξε επίσης ότι ορισμένοι άνθρωποι που έχουν μεγαλύτερη οικονομική άνεση θα μπορούσαν ακόμη να λάβουν μέτρα για να βελτιώσουν τη μακροπρόθεσμη οικονομική τους υγεία.
Έξι στους 10 (61%) ανθρώπους με περισσότερα από 10.000 λίρες Αγγλίας σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία διατηρούσαν τουλάχιστον τα τρία τέταρτα αυτών σε μετρητά, αντί να τα επενδύουν. Η FCA θέλει να δει περισσότερους ανθρώπους να κατέχουν κύριες επενδύσεις για να βελτιώσουν ενδεχομένως τις μακροπρόθεσμες αποδόσεις τους.
Η αξία των επενδύσεων μπορεί να μειωθεί, όπως και να αυξηθεί.
Εξετάζοντας τη συνταξιοδότηση, η έρευνα διαπίστωσε ότι το ένα τρίτο (33%) των ενηλίκων με σύνταξη καθορισμένων εισφορών (DC) έχουν αποταμιεύσει λιγότερες από 10.000 λίρες.
Στο πλαίσιο της νέας στρατηγικής της, η FCA εργάζεται για τη βελτίωση της πρόσβασης σε βοήθεια, καθοδήγηση και συμβουλές, με κόστος που οι άνθρωποι μπορούν να αντέξουν οικονομικά, ώστε να λαμβάνουν τεκμηριωμένες αποφάσεις για το οικονομικό τους μέλλον.
Έχει επίσης εισαγάγει το Consumer Duty, το οποίο απαιτεί από τις επιχειρήσεις να θέτουν τους πελάτες στο επίκεντρο των δραστηριοτήτων τους, μεταξύ άλλων κατά το σχεδιασμό των προϊόντων και την επικοινωνία με τους πελάτες. Το καθήκον εστιάζει έντονα στα θετικά αποτελέσματα για τους καταναλωτές.
Η Sarah Pritchard, εκτελεστική διευθύντρια καταναλωτών και ανταγωνισμού στην FCA, δήλωσε: “Τα στοιχεία μας δείχνουν ότι τα οικονομικά είναι δύσκολα για πολλούς – με ορισμένους να μην μπορούν να αποταμιεύσουν για μια δύσκολη μέρα. Και γνωρίζουμε ότι ορισμένοι δεν έχουν την αυτοπεποίθηση να επενδύσουν.
“Αλλά υπάρχουν βελτιώσεις – περισσότεροι άνθρωποι με τρεχούμενους λογαριασμούς και λιγότερος ψηφιακός αποκλεισμός. Η στρατηγική μας θα βασιστεί σε αυτό για να βοηθήσει τους ανθρώπους να πλοηγηθούν καλύτερα στην οικονομική τους ζωή”.
Η έκθεση διαπίστωσε επίσης ότι κατά τους 12 μήνες έως τον Μάιο του 2024, περίπου ένας στους επτά (14%) ενήλικες αντιμετώπισε απάτη που σχετίζεται με τραπεζικές συναλλαγές, πληρωμές, συντάξεις ή/και επενδύσεις, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις της FCA.
Η απάτη με κάρτες ήταν η πιο συνηθισμένη, σύμφωνα με την έρευνα, ακολουθούμενη από την απάτη «money muling» και την απάτη με εξουσιοδοτημένη πληρωμή push (APP) – όταν κάποιος εξαπατάται για να μεταφέρει χρήματα σε έναν απατεώνα.
Για τις περισσότερες εμπειρίες απάτης ή απάτης (71%), οι ενήλικες την ανέφεραν, κυρίως στον πάροχο του λογαριασμού τους και επίσης μερικές φορές στην αστυνομία.
Για να καταπολεμήσουν τις απάτες, επτά στους 10 (72%) ενήλικες απορρίπτουν ή αγνοούν τις ανεπιθύμητες επαφές, σχεδόν τα δύο τρίτα (68%) ελέγχουν τακτικά τους λογαριασμούς των τραπεζών και των πιστωτικών καρτών και το 62% αγνοεί απροσδόκητους συνδέσμους σε ιστότοπους.
Ωστόσο, πολύ λιγότεροι ελέγχουν αν οι χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις είναι εγκεκριμένες από την FCA (27%) ή παρακολουθούν τις πιστωτικές τους αναφορές για ασυνήθιστη δραστηριότητα (26%).
Η Rachael Griffin, εμπειρογνώμονας φορολογικού και οικονομικού σχεδιασμού στην Quilter, δήλωσε: «Η έρευνα Financial Lives Survey της FCA αποκαλύπτει το οικονομικό τεντωμένο σχοινί που περπατούν εκατομμύρια άνθρωποι».
Η ίδια πρόσθεσε: «Με το ενοίκιο, το κόστος φροντίδας των παιδιών και τα έξοδα διατροφής να παραμένουν αυξημένα, η ικανότητα αποταμίευσης συμπιέζεται από όλες τις πλευρές».
Η Claire Exley, επικεφαλής οικονομικών συμβουλών και καθοδήγησης στην εταιρεία διαχείρισης περιουσίας Nutmeg που ανήκει στην JP Morgan, δήλωσε: «Αν δεν είστε σίγουροι αν οι αποταμιεύσεις σας για τη συνταξιοδότηση είναι σε καλό δρόμο, τότε η συζήτηση με έναν σύμβουλο για τους στόχους του τρόπου ζωής σας στη συνταξιοδότηση, η αναθεώρηση της πολιτικής αυτόματης εγγραφής του εργοδότη σας για τη μεγιστοποίηση των εισφορών και των φορολογικών ελαφρύνσεων και η ενοποίηση μικρότερων συνταξιοδοτικών ποσών στο χώρο εργασίας είναι επιλογές που πρέπει να εξεταστούν».
Ο Oliver Morley, διευθύνων σύμβουλος της υποστηριζόμενης από την κυβέρνηση Money and Pensions Service – η οποία παρέχει το MoneyHelper, δήλωσε: «Μέσω του MoneyHelper – της δωρεάν και αμερόληπτης υπηρεσίας μας – μπορούμε να σας βοηθήσουμε να κάνετε πιο σαφείς τις επιλογές σας για τα χρήματα και τις συντάξεις, ξεπερνώντας την πολυπλοκότητα, εξηγώντας τι πρέπει να κάνετε και πώς μπορείτε να το κάνετε».
Ο Pete Glancy, επικεφαλής της πολιτικής της Scottish Widows, δήλωσε: “Ο κ: “Βοηθώντας τους ανθρώπους να δημιουργήσουν ένα οικονομικό απόθεμα ασφαλείας μέσω καλύτερης δέσμευσης και υποστήριξης, όχι μόνο θα βελτιώσουν την οικονομική ευημερία και ανθεκτικότητα, αλλά και θα καταστήσουν λιγότερο πιθανό να παραιτηθούν από τις συνταξιοδοτικές τους εισφορές, οι οποίες είναι ζωτικής σημασίας για το μέλλον τους.
«Η διασφάλιση ότι υπάρχει αρκετή στέγαση σε προσιτό επίπεδο – είτε οι άνθρωποι νοικιάζουν είτε αγοράζουν – θα βοηθήσει επίσης στη μείωση των δαπανών των νοικοκυριών τόσο κατά τη διάρκεια του εργασιακού βίου όσο και στη συνέχεια κατά τη συνταξιοδότηση».
Η Helen Undy, διευθύνουσα σύμβουλος του Money and Mental Health Policy Institute, δήλωσε: “Η δική μας έρευνα δείχνει ότι τα άτομα με προβλήματα ψυχικής υγείας θα είχαν διπλάσιες πιθανότητες να δυσκολευτούν να τα βγάλουν πέρα αν έχαναν την κύρια πηγή εισοδήματός τους.
«Και ενώ είναι ενθαρρυντικό να βλέπουμε ότι περισσότεροι άνθρωποι έχουν πρόσβαση σε τραπεζικούς λογαριασμούς, πολλοί άνθρωποι με προβλήματα ψυχικής υγείας εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν μια δύσκολη μάχη όταν χρησιμοποιούν αυτές τις υπηρεσίες, παλεύοντας να μιλήσουν με εξειδικευμένες ομάδες, να κατανοήσουν τους όρους και τις προϋποθέσεις ή να αντισταθούν στις προσφορές νέων πιστώσεων.»
Πηγή: Evening Standard
